Сегодня P2P-площадки и офлайн-обменники – самые очевидные способы купить или продать криптовалюту. Кажется, что это быстро и надежно. Но у них есть скрытые риски: можно столкнуться с блокировкой банковского счёта или потерять свои активы.
Рассмотрим два реальных случая, с которыми часто сталкиваются пользователи в странах СНГ, включая Казахстан и Россию, – и разберем, на что стоит обращать внимание, чтобы провести сделку безопасно.
Представим: вы покупаете криптовалюту через P2P-сервис, открываете ордер на 1 млн рублей, и на карту начинают поступать переводы от разных людей – 50 тыс, 120 тыс, 35 тыс рублей и так далее. На очередной транзакции банк внезапно блокирует карту и закрывает доступ в онлайн-банк.
Банк видит не один платёж, а серию мелких поступлений от незнакомых отправителей. Для автоматических систем это сигнал тревоги: схема похожа на "дробление" крупных сумм или работу дропперов – людей, которые предоставляют свои карты для сомнительных операций. В результате банк замораживает операции и просит объяснить происхождение каждого платежа. Проверки могут затянуться на недели, а счёт остаётся замороженным.
На фоне роста популярности криптовалют, банки всё строже реагируют на ”мозаичные” переводы. Например, если за короткое время на счет в российском банке поступают деньги от 20-30 разных человек, карту могут автоматически заблокировать и внести в специальный реестр. С мая 2025 года действует правило: если владелец карты попадает в реестр, лимит на P2P-операции – 100 тысяч рублей в месяц. Превысили – счёт блокируется, доступ к онлайн-банку тоже. В этот список могут попасть не только мошенники, но и обычные пользователи криптовалют. Крупнейшие банки ежедневно приостанавливают до 20 тысяч подозрительных переводов, а с июня 2025 года Росфинмониторинг получил право самостоятельно замораживать операции физлиц до десяти дней.
В отличие от P2P-сделок, работа с официальными компаниями выглядит для банка совершенно иначе. Вместо десятков переводов от неизвестных лиц вы получаете один платёж на всю сумму от официального и проверенного юридического лица.
Например, в случае deliryo платеж поступает от компании, работающей по лицензии Международного финансового центра "Астана" (МФЦА) – контрагент уже прошёл все необходимые проверки, а в назначении платежа указано его основание.
<aside>
Без множественных выплат от неизвестных физлиц
</aside>
Представьте ситуацию: вы покупаете криптовалюту за наличные в обменнике, например, в деловом центре вроде "Москва-Сити". Вы привозите деньги, вам переводят токены на кошелёк. Но когда вы пытаетесь вывести эти активы на международную биржу (например, Bybit или Binance), ваш депозит внезапно блокируют.
У любой криптовалюты есть история – прозрачная и неизменная цепочка транзакций. Если купленные вами монеты ранее участвовали в незаконных операциях (были украдены, использовались в мошеннических схемах или для финансирования нелегальной деятельности), они считаются "грязными" или "высокорисковыми".
Масштаб проблемы: с 2022 года около $40 млрд прошли через платформы вроде Garantex, попавшей под санкции Минюста США, а потом – через многочисленные p2p-площадки и обменники.
Крупные биржи и сервисы обязаны отслеживать происхождение средств. Для этого они анализируют всю историю транзакций с помощью специальных сервисов. Этот процесс называется KYT (Know Your Transaction – "Знай свою транзакцию"). Если система обнаруживает связь ваших монет с высокорисковыми адресами, она автоматически замораживает депозит. Вернуть доступ к таким средствам практически невозможно, так как доказать свою непричастность к их прошлому крайне сложно.
Наличие лицензии напрямую обязывает официальные компании проводить KYT-проверку всех кошельков – это обязательная часть внутренней политики безопасности. Если у монет обнаруживается сомнительное прошлое, платформа их просто не принимает. В результате вы покупаете только проверенную криптовалюту, которую примет любая международная биржа или сервис.